Skip to main content

Mikrolån

Er din laptop brændt sammen lige midt i eksamensperioden? Mangler du penge til en uforudset regning som SKAL betales lige nu og her. Måske er et mikrolån noget for dig. Læs med og find ud af hvad du kan låne og om du kan kvalificere til et rentefrit mikrolån. Hvad er et mikrolån? Mikrolån dækker […]

Lånebeløb

10000 - 500000 DDK

ÅOP

2.95% - 20.95%

Oprettelsesgebyr

100 DDK

Varighed til godkendelse

Hurtig

*Beregningseksempel: Samlet kreditbeløb 100.000 kr. ÅOP 3,80 %. Variabel debitorrente 3,48 %. Etablering 1.000 kr. Samlet tilbagebetaling 111.690 kr. Løbetid 5 år. Rentespænd 1,25-20,95 %

Lånebeløb

4000 - 25000 DDK

ÅOP

24.87%

Oprettelsesgebyr

1000 DDK

Varighed til godkendelse

1 Time

8.000 kr. over 24 mdr. Årlig debitorrente: 0%. ÅOP: 24,87%. Mdl. ydelse: 416,67 kr. Samlet tilbagebetaling: 10.000 kr. Samlede kreditomk.: 2.000 kr. Beregning er inkl. oprettelsesgebyr på 25% Ansøger skal være mellem 23-70 år og må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret og skal endvidere opfylde kriterierne i den samlede kreditværdighedsvurdering.

Lånebeløb

10000 - 500000 DDK

ÅOP

3.49% - 24.99%

Oprettelsesgebyr

500 DDK

Varighed til godkendelse

Hurtig

Beregningseksempel: Samlet kreditbeløb 200,000 kr. ÅOP 3.98 %. Variabel debitorrente 3.55 %. Opr.gebyr 3,400 kr. Samlet tilbagebetaling 255,847 kr. Samlede kreditomkostninger 55,847 kr.

Indstil params og søg 20 tilbud

10000 - 500000 DDK

Lånebeløb

2.95% - 20.95%

ÅOP

100 DDK

Oprettelsesgebyr

Hurtig

Varighed til godkendelse

*Beregningseksempel: Samlet kreditbeløb 100.000 kr. ÅOP 3,80 %. Variabel debitorrente 3,48 %. Etablering 1.000 kr. Samlet tilbagebetaling 111.690 kr. Løbetid 5 år. Rentespænd 1,25-20,95 %

4000 - 25000 DDK

Lånebeløb

24.87%

ÅOP

1000 DDK

Oprettelsesgebyr

1 Time

Varighed til godkendelse

8.000 kr. over 24 mdr. Årlig debitorrente: 0%. ÅOP: 24,87%. Mdl. ydelse: 416,67 kr. Samlet tilbagebetaling: 10.000 kr. Samlede kreditomk.: 2.000 kr. Beregning er inkl. oprettelsesgebyr på 25% Ansøger skal være mellem 23-70 år og må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret og skal endvidere opfylde kriterierne i den samlede kreditværdighedsvurdering.

3000 - 500000 DDK

Lånebeløb

2.95% - 24.99%

ÅOP

-

Oprettelsesgebyr

Hurtig

Varighed til godkendelse

Beregningseksempel: Lånebeløb på 150.000 kr. med 12 års tilbagebetalingstid, nominel rente på 6,7 % og åbningsgebyr 3.000 kr. har ÅOP 7,19 % og et samlet tilbagebetalingsbeløb på 221.691 kr. Tilbudt tilbagebetalingstid 1-15 år, hvor renten varierer mellem 2,95-24,99 %.

10000 - 500000 DDK

Lånebeløb

3.49% - 24.99%

ÅOP

500 DDK

Oprettelsesgebyr

Hurtig

Varighed til godkendelse

Beregningseksempel: Samlet kreditbeløb 200,000 kr. ÅOP 3.98 %. Variabel debitorrente 3.55 %. Opr.gebyr 3,400 kr. Samlet tilbagebetaling 255,847 kr. Samlede kreditomkostninger 55,847 kr.

50000 - 225000 DDK

Lånebeløb

4.99% - 22.39%

ÅOP

-

Oprettelsesgebyr

1 Dag

Varighed til godkendelse

Repræsentativt eksempel: For et samlet lånebeløb på 110.000 kr. over 3 år. Månedlig betaling: 3.395 - 3.812 kr. Fast debitorrente: 6,99 - 14,99%. ÅOP: 7,22 - 16,06%. Samlede kreditomkostninger: 12.255 - 27.255 kr. Med oprettelsesgebyr på 4.400 kr. Samlet tilbagebetaling: 122.255 - 137.255 kr. Etableringsgebyr: 0%. Månedsgebyr: 0 kr. Fortrydelsesret: Du har 14 dages fortrydelsesret fra den dag, du underskriver aftalen.

25000 - 500000 DDK

Lånebeløb

7%

ÅOP

250 DDK

Oprettelsesgebyr

Hurtig

Varighed til godkendelse

Priseksempel: Samlet kreditbeløb 240.000 kr. Variabel debitorrente 7,00 %. ÅOP 7,86 %. Etb. omk. 2.400 kr. Samlet tilbagebetaling: 310.083 kr. Samlede kreditomkostninger: 70.083 kr.

10000 - 500000 DDK

Lånebeløb

3.55% - 24.99%

ÅOP

-

Oprettelsesgebyr

Hurtig

Varighed til godkendelse

Renten er variabel og afhænger af din kreditvurdering. Samlet kreditbeløb 150 000 kr. Løbetid 11 år, Variabel debitorrente 6,95%. Etablering 500 kr. ÅOP 7.25%. Samlet tilbagebetaling: 215 487 kr eller 1 629 kr/månad (132 ydelser). Løbetid 1-15 år. Rentespænd 3,55%-24,99%.

5000 - 500000 DDK

Lånebeløb

4.95% - 19.95%

ÅOP

-

Oprettelsesgebyr

-

Varighed til godkendelse

Låneeksempel: Samlet kreditbeløb 100.000 kr. Variabel debitorrente 7 %. ÅOP 7.69 %. Etb. omk. 1.000 kr. Samlet tilbagebetaling: 121.975 kr. Samlede kreditomkostninger: 21.975 kr. Løbetid min 1 - max 15 år. ÅOP min 5,32 % - max 24,9 %.

1000 - 20000 DDK

Lånebeløb

22.50%

ÅOP

-

Oprettelsesgebyr

Hurtig

Varighed til godkendelse

Nordcredit er en tidsubegrænset fleksibel kreditfacilitet. Repræsentativt eksempel ved ligelig betaling over 12 måneder ved fuld udnyttelse af en kredit på 5000 kroner med en ÅOP på 24,97 %: De samlede omkostninger for kreditten er 630 kroner, og den samlede tilbagebetaling fordelt på tolv måneder er i alt 5630 kroner. Kreditten har en fast rente på 22,5%. Godkendte udbetalinger udbetales efter 48 timer. Du har mulighed for at vælge straksudbetaling mod betaling af et ekstra gebyr på 30 % udbetalingsbeløbet, dog mindst 45 kroner og højest 1199 kroner. Hvis du ønsker at bruge din kredit efter den første udbetaling, koster hver udbetaling 20 % udbetalingsbeløbet, dog mindst 45 kroner og højest 395 kroner. Fortsat brug og hurtig betaling er begge frivillige muligheder.

1000 - 1000000 DDK

Lånebeløb

5%

ÅOP

300 DDK

Oprettelsesgebyr

1 Dag

Varighed til godkendelse

Udbetalingseksempel: Værdi af genstande kr. 10.000, udbetaling kr. 5.000, stigning i tilbagekøbspris efter to måneder kr. 750, samlet tilbagekøbspris efter to måneder kr. 5.750 (stigning på 7,5 % pr. måned). Du er ikke forpligtet til at tilbagekøbe og du kan aldrig gældsætte dig hos os. Renteeksempel: Vi har ikke en rente ligesom de andre långivere. Men omkostninger per måned på 1.95%-8.5% Vi har ikke nogle gebyrer - oprettelsesgebyr eller mdl gebyrer. Der er dog minimumsomkostninger på 250 kroner. Det vil sige, indtil omkostninger er nået op på 250 kroner, vil det koste 250 kroner.

10000 - 500000 DDK

Lånebeløb

3.49% - 25%

ÅOP

-

Oprettelsesgebyr

1 Dag

Varighed til godkendelse

Beregningseksempel: Eks.: Lån på 150.000 kr. i 15 år. Mdl. ydelse 1.367 kr. med fast debitorrente på 7.3 % og stiftelsesomkostninger på 1.500 kr. ÅOP før skat på 7.47%. Samlede omk. 96.127 kr. Tilbagebetaling i alt 246.127 kr. 14 dages fortrydelsesret.

8000 - 500000 DDK

Lånebeløb

1.25% - 22.50%

ÅOP

-

Oprettelsesgebyr

-

Varighed til godkendelse

Låneeksempel: Ved et samlet kreditbeløb på 40.000kr. over 5 år. Månedlig ydelse: 833 kr. Debitorrente: 7% ÅOP: 8,71%. Samlede kreditomk.: 9.978 kr. Samlet tilbagebetaling: 49.978 kr.

3000 - 20000 DDK

Lånebeløb

22.44%

ÅOP

-

Oprettelsesgebyr

1 Time

Varighed til godkendelse

Eksempel: Rentesatsen er fast. For et lån på 3000 kr med en løbetid på 6 måneder er den nominelle rente 22.44%. Den samlede omkostninger i procent er 24.90%. Det samlede tilbagebetalingsbeløb: 3199,38 kr. Månedlig betaling: 533,23 kr pr. måned i 6 måneder.

30000 - 500000 DDK

Lånebeløb

3.49% - 24.99%

ÅOP

495 DDK

Oprettelsesgebyr

1 Time

Varighed til godkendelse

Beregningseksempel: Samlet kreditbeløb 350,000 kr. ÅOP 3.87 %. Variabel debitorrente 3.55 %. Opr.gebyr 5,950 kr. Samlet tilbagebetaling 428,182 kr. Samlede kreditomkostninger 78,182 kr. Rentespænd 3,49% - 24,99%. Du kan fortryde den indgåede kreditaftale indenfor 14 dage.

10000 - 50000 DDK

Lånebeløb

12.5%

ÅOP

1500 DDK

Oprettelsesgebyr

Hurtig

Varighed til godkendelse

Låneeksempel: Løbetid 36 mdr., Samlet kreditbeløb: 10.000 kr. Samlede kreditomkostninger: 3.836,07 kr. Samlet tilbagebetalingsbeløb 13.836,07 kr., Månedlig ydelse 384 kr., Debitorrente (årlig fast) 12,5 %, ÅOP 24,93 %.

20000 - 500000 DDK

Lånebeløb

3.49% - 24.99%

ÅOP

495 DDK

Oprettelsesgebyr

1 Dag

Varighed til godkendelse

Beregningseksempel: Samlet kreditbeløb 350,000 kr. ÅOP 3.81 %. Variabel debitorrente 3.55 %. Opr.gebyr 5,950 kr. Samlet tilbagebetaling 443,413 kr. Samlede kreditomkostninger 93,413 kr. ÅOP spænd 3,69% - 24,99%. Du kan fortryde den indgåede kreditaftale indenfor 14 dage.

3000 - 50000 DDK

Lånebeløb

12.5%

ÅOP

-

Oprettelsesgebyr

Hurtig

Varighed til godkendelse

Låneeksempel: Løbetid 36 mdr., Samlet kreditbeløb: 10.000 kr. Samlede kreditomkostninger: 3.836,07 kr. Samlet tilbagebetalingsbeløb 13.836,07 kr., Månedlig ydelse 384 kr., Debitorrente (årlig fast) 12,5 %, ÅOP 24,93 %.

10000 - 50000 DDK

Lånebeløb

9.95% - 29.85%

ÅOP

3200 DDK

Oprettelsesgebyr

Hurtig

Varighed til godkendelse

REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Ved et samlet kreditbeløb på 40.000 kr. over 5 år, der tilbagebetales via Betalingsservice. Mdl. ydelse: 874 - 1.102 kr. Debitorrente: 7,95 - 19,95 % (variabel i lånets løbetid). ÅOP: 11,8 – 24,2 %. Samlede kreditomk.: 12.438 – 26.118 kr. Samlet tilbagebet.: 52.438 – 66.118 kr. Stiftelsesomk.: 1.800 kr. Mdl. faktureringsgebyr: 33 kr. FORTRYDELSESRET: Du kan fortryde den indgåede kreditaftale indenfor 14 dage.

25.000 - 500000 DDK

Lånebeløb

3.55% - 19.95%

ÅOP

-

Oprettelsesgebyr

Hurtig

Varighed til godkendelse

Priseksempel: Samlet kreditbeløb 240.000 kr. Variabel debitorrente 7,00 %. ÅOP 7,52 %. Etb. omk. 2.400 kr. Samlet tilbagebetaling: 320.430 kr. Samlede kreditomkostninger: 80.430 kr.

3000 - 500000 DDK

Lånebeløb

2.95% - 24.99%

ÅOP

3000 DDK

Oprettelsesgebyr

Hurtig

Varighed til godkendelse

Beregningseksempel: Lånebeløb på 150.000 kr. med 12 års tilbagebetalingstid, nominel rente på 6,7 % og åbningsgebyr 3.000 kr. har ÅOP 7,19 % og et samlet tilbagebetalingsbeløb på 221.691 kr. Tilbudt tilbagebetalingstid 1-15 år, hvor renten varierer mellem 2,95-24,99 %

Er din laptop brændt sammen lige midt i eksamensperioden? Mangler du penge til en uforudset regning som SKAL betales lige nu og her. Måske er et mikrolån noget for dig. Læs med og find ud af hvad du kan låne og om du kan kvalificere til et rentefrit mikrolån.

Hvad er et mikrolån?

Mikrolån dækker over to slags lån:

  1. Små lån til private
  2. Lån til fattige i ulande

I denne artikel ser vi kun på lån til private og altså ikke mikrolån til fattige i ulandene. Er du interesseret i den type mikrolån, kan du blandt andet læse mere DIIS.dk. Her på siden skal det dog mere handle om det DU mangler og hvordan du får råd til det. Det kan du blandt andet få ved at tage et mikrolån!

Lån til det du lige mangler

Et mikrolån er et lille forbrugslån med en forholdsvis kort løbetid. Mikrolån kan også blive kaldt minilån, sms lån, kviklån og en hel masse andet. Det dækker typisk over nogenlunde den samme type lån, men der er også forskel.

Hvis vi skal definere et mikrolån:

Lån på op til 10.000kr med en løbetid på under 1 år.

Hvad kan du så låne til?

  • Tandlæge regning
  • Nyt TV
  • Ny smartphone
  • Ny bærbar
  • Ferierejse
  • Studiebøger
  • Cykel eller løbehjul
  • og en masse andet…

Hvad som helst faktisk. Du bliver ikke spurgt om hvad du skal bruge pengene til og der er ingen krav om dokumentation. Derfor kan du også bruge penge fra et mikrolån på lige det du vil. Tag dem med på ferien eller på festival, køb noget til dine børn, forkæl dig selv, du bestemmer. Hvis du læser med her kan du endda få at vide, hvordan du finder et rentefrit mikrolån. Ja, de findes og den er god nok.

Hvor kan du finde et mikrolån?

Der findes en lang række firmaer der tilbyder mikrolån. Blandt andet:

  • Vivus
  • DER
  • Ferratum
  • Simbo
  • og mange flere

Øverst på siden kan du finde en oversigt over mikrolån. Feedet opdateres automatisk med nye priser og renter, sådan at du altid kan finde det billigste lån med de bedste renter. Vi har ikke alle lån men dog rigtig mange. På oversigten kan du blandt andet se ÅOP, så du kan sammenligne mikrolån på tværs af forskellige lånetyper. Det er vigtigt, især når du har lån med forskellig løbetid. Du kan læse meget mere om hvordan du sammenligner mikrolån nedenunder.

Hvad koster et mikrolån?

Et mikrolån er et mindre forbrugslån på op til 10.000kr. Du får et lån og skal så betale lånet tilbage i en eller flere rater. Dertil skal du betale rente og eventuelt nogle gebyrer. Det er så at sige prisen på et mikrolån.

Rente

Renten er den nominelle rente du skal betale på dit lån. Det er den såkaldte nominel rente, du kender fra dit banklån, som du skal betale renter af. Det kan for eksempel være 20%, som udregnes pr. kvartal typisk. Den nominelle rente er dog sjældent det eneste du skal betale. En faktor du skal være vidende omkring, er den variabel årlig debitorrente.

Gebyrer

Mikrolån har typisk et gebyr for at oprette lånet. Det kan hedde sådan noget som “etableringsgebyr” eller lignende. Nogle gange er et opstartsgebyr det eneste du skal betale. Sådan er det ofte, hvis du tager et sms lån, hvor løbetiden kun er et par måneder. Hvis du ikke skal betale rente, men kun gebyr, er det vigtigt at du kan omregne gebyr til rente. Det gør vi ved at bruge ÅOP, altså årlige omkostninger i procent. Det er vigtigt du har styr på dit årsgebyr samlet kreditbeløb og månedlige gebyrer.

ÅOP

ÅOP, der står for årlige omkostninger i procent, er det vigtigste at se på, når du sammenligner mikrolån. Årlige omkostninger i procent medregner alle udgifter i et lån til en fast rente. Det gør det muligt at sammenligne lån, der er meget forskellige. Det gør også at du kan finde det billigste lån meget nemmere. Her er det dog vigtigt at være klar over at mikrolån kan have meget høj ÅOP, da løbetiden er så kort. Når et lån kun har en løbetid på et par måneder, vil ÅOP være meget høj og det kan være misvisende.

Rentefri mikrolån

Der findes flere låne firmaer, der tilbyder rentefri mikrolån. Det er blandt Vivus og Ferratum, der lige nu tilbyder rentefri lån til nye lånere. Du kan typisk låne et par tusind kroner, som skal betales tilbage efter 30 dage. Hvorfor nu det? Jo, fordi lånefirmaerne håber på at du så tager et lån på et andet tidspunkt.

Indtil videre er det altså kun de helt små mikrolån på et par tusind kroner, som du kan få rentefrit. Der er dog også flere andre firmaer, der tilbyder rentefri afbetaling igennem fx Sparxpress. Her må du dog se hos den enkelte forhandler om de tilbyder rentefri finansiering. Husk at gennemlæse de samlede kreditomkostninger og den indgåede kreditaftale fra ende til anden, så du er sikker på du ikke skylder mange penge væk lige pludselig, på et online lån der bare ruinerede din økonomi. Vær sikker på du har styr på det samlet tilbagebetalingsbeløb og gør dig selv en tjeneste og regn på din egen økonomi, godt og grundigt, inden du vælger at optage et mikrolån, sørg for du har regnet på det samlede kreditbeløb og lånets løbetid, selvom det bare er et mindre lånebeløb.

Husk på at du skal se på ÅOP og ikke renten, for at se om der er tale om et rentefrit lån. Et rigtigt rentefrit lån har en ÅOP på 0%. Der er nemlig flere firmaer der tilbyder lån til til 0% i rente, men hvor der så er et gebyr. Det giver så en ÅOP på flere procent og er altså ikke rentefrit.

Skal du tage et mikrolån eller kviklån?

Mikrolån er ikke en specifik type lån, men mere et kaldenavn for forbrugslån på under 10.000kr. Dertil kommer så at mikrolån har meget tilfælles med en anden type minilån, nemlig de eksisterende lån, SMS lån.

Det er her den egentlige forskel er. Skal du låne et par tusind kroner, har du nemlig flere muligheder. Enten kan du vælge et af de såkaldte kviklån, der fx tilbyder at låne 5000 kr. Her kan du få et lån med løbetid på fx 1 år til en lavere rente. Du kan også låne pengene hos et sms lån firma, hvor du har en meget kort løbetid på et par måneder. Her er renten typisk meget højere.

Hvorfor skulle du så eventuelt låne til dyrere renter med et mikrolån? Det er typisk lettere at få et mikrolån end et almindeligt kviklån. Det kan være en fordel, hvis du ikke har god kreditværdighed. Langt de fleste der søger om et mikrolån, bliver godkendt til det, mens flere får afslag på de almindelige kviklån. Det kan derfor være den eneste mulighed at tage et mikrolån.

Du skal bare være helt klar over hvilke vilkår der gælder. Det betyder at du læser det med småt, hvor renter, gebyrer og løbetid er beskrevet. Overholder du ikke aftalen, kan det nemlig blive rigtig dyrt, rigtig hurtig. Så vær sikker på at dit mikrolån har nogle fornuftige månedlige afdrag og du også har medregnet uforudset udgift, de kommer nemlig altid.

Kan jeg optage et mikrolån trods RKI og debitor registret?

Kan jeg optage et mikrolån hvis jeg er registreret i RKI eller debitor registret? Det er et spørgsmål der ofte dukker op, men svaret er desværre skuffende. Nej, du kan ikke tage et mikrolån, trods RKI eller debitor registret. Der findes ingen lånefirmaer, der tilbyder lån til personer der er registeret som dårlige betaler. Hvis du er registreret i RKI så vil 99% af alle låneudbydere afvise dig, selv hvis du bare prøver at ansøge om et mikrolån i Danmark.

Du kan ikke optage mikrolån når du står i RKI, men der er heldigvis andre muligheder. Du kan for eksempel finde en kautionist, som kan stå som medunderskriver på dit lån. Dette vil mange låneudbydere godtage, men samtidig er der også mange som vil give dig højere renter og flere månedlige gebyrer fordi tilliden til en der er registreret i RKI er svækket markant, selvom det bare er et mikrolån eller et lille lån.

Mikrolån til fattige i ulande

I begyndelsen af artiklen nævnte vi at der findes en anden type mikro lån. Det er den type lån, som private kan give til iværksættere i den tredje verden. Det kan for eksempel være et lån til en kvinde i Sudan, der gerne vil starte en lille restaurant eller en mand i Bangladesh, der vil investere i redskaber til landbrug.

De fleste låneudbydere tilbyder bare normale mikrolån, men der findes også en række portaler der faciliterer denne type investeringer med forskellige vilkår. Mikro lån er tiltænkt som investeringer, ikke som ulandshjælp. Det går altså ud på at låne penge ud til projekter, som man tror vil give indtjening. På den måde hjælper man sig selv og andre samtidig.