Lån penge

Lån penge – FAQ

Find det rigtige online lån for dig

Lån penge til bil, bolig, rejse eller hvad du nu har lyst til. Vi har gjort det nemt og bekvemt at finde dit drømmelån uanset om du skal 2 uger til Thailand eller 2 timer til tandlægen. Bare vælg og ansøg om det lån der passer dig bedst. For at du skal kunne finde det helt rigtige og billigste lån, har vi gjort meget ud a, f at gøre det så nemt som muligt for dig.

1. Brug filter funktion
2. Vælg et eller flere lån
3. Ansøg om lån

Brug gerne vores filter og sorteringsfunktion til at fravælge de lån, der ikke er relevante for dig. Du kan for eksempel sortere lån, så du kan få vist dem der tilbyder lån på over 50.000kr. Er du endnu ikke fyldt 21 år, kan du fravælge de lån der ikke tilbyder online lån til personer under 20 år. Når du har fundet de relevante lån for dig, kan du klikke videre til låneudbyderne. Du kan sagtens vælge flere online lån fra listen. Brug højreklik på musen eller hold nede på mobilen, for at åbne i et nyt vindue. Du har bedre chance for at blive godkendt, hvis du ansøger hos flere. Du kan i dag starte processen og låne penge online hos en af de mange udbydere.

Hvem er vi?

Vi er en forbrugerportal, der skriver og sammenligner alle lån og andre privatøkonomiske forhold. Her på siden kan du læse en masse om hvilke lånemuligheder der er på nettet. Vi har samlet alle udbydere på nettet et sted, så du får flere valgmuligheder. Vi har også en ordforklaring til de oftest anvendte begreber, og så har vi gode råd til dig der gerne vil slippe af med din gæld igen.

Hvordan gør vi?

Vi bruger et såkaldt “feed” til at vise tilbud på låneudbydere. Dette feed opdateres automatisk, så du altid kan være sikker på at se tilbud der er up-to-date. Vi tilbyder ikke selv online lån, men samler udelukkende information og priser fra andre låneudbydere. Vi har også en række guides og artikler om privatøkonomiske emner.

Det kan du låne penge til

Lån penge  online til lige hvad du vil ! Når du låner på nettet, er der ingen nærgående spørgsmål fra næsvise bankrådgivere. Det er dig og kun dig, der bestemmer, hvad dine mange penge skal bruges til. Nogle låneudbydere spørger dig godt nok om hvad penge skal bruges til, fx ved at du skal vælge om det er til “bolig” eller “båd”, men det har ingen indflydelse på om du bliver godkendt eller ej.  Du kan for eksempel låne penge til:

Bolig

• renovering af badeværelse
• ny seng eller sofa
• depositum eller indskud til din nye lejlighed
• flytteudgifter

TV og Lyd

• nyt fladskærms TV
• højtalere og musik
• hjemmebiograf

IT og mobil

• Macbook eller laptop
• smartphone
• konsolspil

Ferie og rejser

• vinterferie til alperne
• sommerferie med børnene
• forlænget weekend i London

Uforudsete udgifter

• stjålet cykel
• tandlægeregning
• skade på bilen

Du kan kort sagt låne penge til det du ønsker. Der er ingen begrænsninger. Uanset hvad du vil låne til, får du et online lån med hurtig udbetaling. De fleste lånefirmaer tilbyder nemlig pengene på din bankkonto næste dag. En del kan endda udbetale pengene samme dag.

Lån med hurtig udbetaling

Har du brug for et lån med hurtig udbetaling? De fleste online lånefirmaer udbetaler indenfor 24 timer, typisk næste bankdag. Er det ikke godt nok, kan du gå efter et af de lånefirmaer der har udbetaling samme dag. Nogen lånefirmaer lover endda penge på 15 minutter( !) Skal du låne penge til et større indkøb vil der typisk være længere behandling af din ansøgning, dog sjældent mere end 48-72 timer.  Lån penge billigt med udbetaling samme dag  Disse låneudbydere tilbyder udbetaling samme dag som du ansøger. Det er et krav at du har en NemKonto.

• Nupp
• Leasy Minilån
• Ferratum
• Simbo
• Nordcredit
• Bonuslån
• Lendon
• Turbolån
• Kronelån
• Minifinans
• Kvikto
• Cashper
• Wandoo
• Moment

Kan du vente en dag på at få pengene udbetalt, er der et meget større udvalg at vælge imellem. Skal du låne et større beløb, for eksempel 100.000kr, må du typisk indstille dig på at ting tager tid. Det er stadig meget hurtigere end hvis du går i banken.

Lån penge hurtigt med NemID

Hvis du er under 30 år, husker du det måske ikke, men der var engang, hvor det var rigtig besværligt at låne penge på nettet. Enten skulle du i banken med årsopgørelse, skatteoplysninger, lønsedler og budget, eller også skulle du søge på nettet og sende papirer frem og tilbage. Hvis du går i banken, skal du stadig igennem samme mølle og en bankrådgiver med en sur mine. Men hvis du låner på nettet, er det blevet meget, meget nemmere. I dag kan du låne op til mange tusinde kroner uden at skulle indsende nogen form for dokumentation, og det kan du takke NemID og SKAT for.  Hvordan det?  Jo, når du ansøger på nettet, skal du godkende din ansøgning med NemID. Når du gør det, så giver du også lånefirmaet ret til at indhente oplysninger fra SKAT og andre registre. Det er dokumenter som:

• Årsopgørelse
• Gæld
• RKI stats m.v.

Det sker gennem et system hos SKAT, eSkatData, hvor pengeinstitutter kan hente skatteoplysninger automatisk. Et lånefirma kan derfor lave en algoritme, eller computer program, der tjekker din årsopgørelse, din gæld og din kreditværdighed. Det går lynende hurtigt og på bare et par sekunder kan du derfor blive godkendt, eller få afslag. Du slipper altså ikke for at blive kreditvurderet, men du slipper for papirarbejdet og de nærgående spørgsmål fra bankrådgiveren. En fordel ved dette system er desuden, at du faktisk kan låne penge uden at skulle forklare dig. Lånefirmaernes algoritmer er avancerede og rammer tilsyneladende så ofte plet, at man ikke har behov for den gammeldags metode med løftede øjenbryn og lønsedler. Derudover kan du med NemID også underskrive din låneansøgning. Din underskrift med NemID tæller nemlig fuldt ud, som en underskrift på papir. Det er nok meget godt, for Post Danmark aka Postnord, er jo ikke så meget for at bringe post ud ! Sidst, men ikke mindst, gør straksbetalinger det muligt at overføre mange penge mellem bankkonti med det samme. De fleste steder skal du dog have en NemKonto, for at du kan modtage penge fra et online lån, Så det er altså forklaringen på hvorfor du kan få pengene udbetalt så hurtigt. Det er da meget smart hva?

Hvor meget kan jeg låne?

Hvad skal du låne penge til? En ferie? Tandlægebesøg? Måske et depositum til lejligheden? Du kan låne til det hele. Der er rigtig mange udbydere af online lån i dag, men ikke alle tilbyder lige store online lån. Typisk kan man opdele online lån i grupper efter hvor store lånebeløb de tilbyder:  Mikrolån – op til 15000 kr  De typiske små online lån, der går under folkelige navne som “sms lån” og lignende. Her kan du normalt kun låne op til 5000 kr, første gang og du har også mulighed for at låne helt ned til 1000 kr. De såkaldte kviklån, falder også ind under denne kategori.  Forbrugslån – op til 75000 kr  Der er efterhånden rigtig mange lånefirmaer der tilbyder op til 75000 kr. Det er de lånefirmaer, der bare for et par år siden kun tilbød mikrolån. Med lave renter og bedre muligheder for kreditvurdering kan du derfor i dag nemt finde et billigt lån på op til 75000 kr.  Banklån – op til 500.000kr  Skal du have et større lån, fx til bil eller bolig, behøver du ikke længere gå i banken. Der findes nemlig et par online banker, der tilbyder egentlig banklån, helt op til 500.000kr. Det er typisk udenlandske online banker, der er gået ind på det danske marked, Santander og Bank Norwegian, for at give et par eksempler, kan du nedenfor se en oversigt over forskellige udbydere som tilbyder at låne penge online.

Oversigt over lånefirmaer og lånebeløb

< 20000 kr

• Ferratum
• Simbo
• Nupp
• Leasy Minilån
• Nordcredit
• Bonuslån
• Lendon
• Turbolån
• Kronelån
• Kassekreditten
• Minifinans
• Kvikto
• Cashper
• Wandoo
• Zaplo
• GoKredit

< 75000 kr

• Nordisk Lån
• Robotlån
• Lånlet
• Nordic Lån
• Modus Finans
• Spar Nord
• Leasy
• Selene Finans
• Sparxpres
• Uno Finans
• Hotlån
• Alfalån
• HG Finans
• Extracash
• Aurora Lån

< 500.000 kr

• Santander
• Smart Lånet
• D:E:R Privat Finans
• PayMark
• Resurs Bank
• Basisbank
• Føniks Finans
• Lånio
• Let Finans
• Lendme
• Bank Norwegian

Der er typisk færre krav for at blive godkendt for de mindre lån. De såkaldte mikrolån godkender normalt næsten alle, mens du for at få et billigt lån over 100.000kr skal regne med at svare på en hel del personlige spørgsmål.

Lån penge uden sikkerhed

Når du ansøger om at låne penge skal du gennemgå en personlig kreditvurdering, men for at overhovedet få lov til at ansøge, skal du typisk opfylde følgende krav:

• Dansk CPR-Nr.
• Dansk statsborger
• Bopæl i Danmark
• Mindst 18 år
• Ikke registreret i RKI

Bemærkning: Selvom der findes enkelte lån der tilbyder billige låntil 18-årige, så har de fleste en grænse på 20 eller endda 21 år for alle ansøgere. Hvis du er 18 år og skal bruge et billigt lån kan du se under afsnittet “Lån som 18 årig”. Det er ikke muligt at låne på nettet, hvis du er i RKI. Det kan ganske enkelt ikke lade sig gøre, men der kan være andre muligheder. Læs afsnittet om “Lån trods RKI”. Ud over disse krav, som altid skal opfyldes, kan der være andre krav til dig hos de enkelte lånefirmaer. Det kan for eksempel være:  Alder  Det er kun tilladt at give lån til voksne mennesker over 18 år, men en række firmaer kræver at låntager er 20/21 år. Der er dog stadig en del, der tilbyder lån til 18-årige.  Indtægt  Det er nemmere at låne pengene, hvis du har en fast lønindtægt. Er du derimod studerende, på overførselsindkomst eller pensionist, vil det være sværere. Der findes billige lån, der ikke spørger ind til din indtægt, de såkaldte “mikrolån”. Her kan du dog normalt ikke låne ret meget.  Bolig  Det er et stort plus, hvis du ejer din bolig. Har du fast ejendom, kan du typisk blive godkendt til væsentlig større lånebeløb, når du skal låne pengene. Du kan også blive spurgt ind til, hvor længe du har boet det samme sted. Her tæller det positivt at du har haft samme adresse i flere år og det kan tælle negativt, hvis du har flyttet meget rundt.  Har du en medansøger?  Hvis du ved at din kreditværdighed ikke er så god, kan det være en stor fordel at få en medansøger med på lånet. En medansøger vil så også være ansvarlig for lånet, hvis du ikke betaler tilbage. Hvis I er to der ansøger om det samme billige lån, kan I normalt låne penge til bedre vilkår, samt kan i bare låne mange flere penge.

Sådan ansøger du om at låne penge hos lånefirmaet

Det er super nemt at ansøge om et lån på nettet. De fleste steder kan du ansøge og blive godkendt på under 10 minutter. Der er ingen krav til dokumentation, det foregår helt automatisk og der ingen nærgående spørgsmål over telefonen. Du ansøger om at låne penge, via disse simple 3 trin:

1. Vælg lånebeløb og lånets løbetid
2. Udfyld ansøgningsskema
3. Underskriv med NemID

Først skal du vælge hvor meget du vil låne, det gør du typisk ved at trække i en slider på forsiden af låneudbyderen. Når du bevæger slideren, kan du se så samtidig se hvilken rente og ÅOP du skal betale. Samtidig skal du vælge lånets løbetid, altså hvor længe du vil tilbagebetale lånet. Ofte skal du også her udfylde dit navn, email og telefonnummer. Først når du trykker videre, kommer du til det egentlige ansøgningsskema. Nu skal du udfylde dit ansøgningsskema. Hvad du skal udfylde, afhænger meget af hvor meget du vil låne. Ansøger du om et mikrolån, kan du normalt slippe bare ved at udfylde navn og CPR-nr. Skal du låne 100.000kr må du dog forvente at skulle udfylde en række spørgsmål. Det kan for eksempel være:

• Din civilstand (gift/samlevende/alene/skilt/enke)
• Børn i husstanden
• Biler i husstanden
• Din arbejdssituation (i arbejde, selvstændig, studerende, arbejdsløs, pensionist)
• Indtægt
• Anden gæld
• Din boligsituation (lejebolig/ejerbolig/andel)
• Hvor længe du har boet det samme sted
• osv

Når du har udfyldt ansøgningsskemaet skal du godkende din ansøgning. Det gør du med NemID. Samtidig giver du lånefirmaet ret til at indhente oplysninger fra SKAT og andre registre. Det sker helt automatisk og tager kun få sekunder. Derfor kan du også få svar på om du kan få lånet med det samme. Hvis du bliver godkendt skal du underskrive lånet. Det foregår også med NemID. Du får tilsendt en låneaftale på email, som du skal læse igennem. Nu skal du så klikke et link i mailen og igen godkende med NemID. Du har først bundet dig til lånet, når du har underskrevet med NemID. Obs: Husk på at du har 14 dages fortrydelsesret på lån, fuldstændig som med alle andre køb og aftaler. Det eneste du skal er at betale pengene tilbage og aflevere en skriftlig opsigelse.

Forskellige lånetyper

Forbrugslån, kviklån, sms lån, kært barn har mange navne. I dette afsnit kan du blive klogere på hvad forskellen er på de mange forskellige typer af at lån penge online der findes. It’s a jungle out there ! Med denne korte guide får du helt styr på hvilket type lån du skal vælge. Lad os begynde fra toppen:  Banklån  Et banklån er, et lån hos en bank, men så simpelt er det ikke. Du har måske prøvet at være forbi banken og bede om lån på et tidspunkt. Det har du så nok ikke lyst til at prøve igen, hvis du har en typisk bank. Nærgående spørgsmål, en masse dokumentation og tiden går. Men der er andre muligheder Når vi taler banklån på nettet, er det banklån hos online banker, der kun findes på nettet. Det er banker som Bank Norwegian, Basis Bank og Santander. De to af dem, Bank Norwegian og Santander, er udenlandske banker, der er store i deres hjemlande. I Danmark findes de kun som udbydere af kassekreditter og online lån. Skal du låne et større beløb, for eksempel over 100.000kr, er de det bedste valg. Her får du den bedste rente, men det kan også være sværere at blive godkendt.  Forbrugslån  Et forbrugslån er et online lån til forbrug, modsat et lån til for eksempel bil eller bolig, hvor banken har sikkerhed i det købte. Du kan få et forbrugslån i banken eller på nettet. I begge tilfælde er renten forholdsvis høj. Løbetiden kan være op til 10 år. Du skal normalt udfylde et ansøgningsskema med spørgsmål om din privatøkonomi, privatliv og boligforhold. Indenfor online lån, betyder forbrugslån dog typisk noget lidt andet. Her mener man lån på beløb fra typisk 10.000kr til 75.000kr. Renten er normalt den samme, lidt billigere eller lidt dyrere, end i banken. Det kan derfor betale sig at sammenligne lånene. Det gør du ved at se på ÅOP (årlige omkostninger i procent). I afsnittet om begreber og forklaringer, kan du læse meget mere om det.  Kviklån  Et mindre forbrugslån kaldes normalt et kviklån. De er nemme at blive godkendt til, men alle renter er højere end et forbrugslån. Løbetiden er typisk fra 1-3 år. Der er en flydende overgang fra kviklån til forbrugslån og fra kviklån til mikrolån. Nogen lånefirmaer har bare et rentefritlån der går fra fx 10000 kr til 75000 kr med de samme vilkår. Et kviklån adskiller sig dog normalt fra et forbrugslån, ved at det er let at blive godkendt og ansøgningsprocessen er simpel. Du skal ikke udfylde en masse om dig selv og din økonomi. Der er stadig en del der bliver afvist her, modsat mikrolån, som godkender næsten alle.  Mikrolån og SMS lån  Mikrolån, også kaldet sms lån, er en lånetype, hvor man kan låne et mindre beløb, typisk fra 1000 kr til 15000 kr. Renten er høj, men næsten alle bliver godkendt, så længe du ikke står i RKI. Løbetiden kan her være helt ned til 1 måned, men oftest 3-12 måneder. ÅOP kan derfor være meget høj her, især for mindre lånebeløb. Mikrolån er typisk et lån man tager for akut at få dækket et pengebehov. Det bør ikke være lån du tager til planlagte udgifter. Mange mikrolån fungerer ved en trappe af kreditvurdering. Første gang du låner, kan du kun låne et par tusind kroner. Betaler du så det tilbage, kan du låne et par tusind kroner mere og så videre. På den måde, kan du selv være med til at få mere kredit. Næsten alle godkendes til det første lån. Enkelte lån som f.eks. Vivus, tilbyder det første eksisterende lån rentefrit.  Kassekredit  Du kender sikkert kassekreditten. Her får du en kredit, som du kan vælge at bruge eller ikke. Det er en fleksibel måde at låne på, men du skal være opmærksom på hvordan den endelige rente tilskrives. På en klassisk kassekredit er ÅOP nemlig typisk højest, når du ikke bruger den så meget, hvorimod du betaler eventuelle renter når den er fuldt udnyttet. Det er selvfølgelig fordi banken tjener mere, når du har mere gæld. Derfor skal du tænke dig godt om inden du vælger en kassekredit, især en på nettet. De er nemlig typisk dyrere i rente end et forbrugslån. Vær meget omhyggelig med at sammenligne ÅOP og læse det med småt. Når det gælder online kassekreditter, kan der gælde andre vilkår end almindelige kassekreditter. En online kassekredit kan have en udløbsdato indenfor 12 måneder. Hvis ikke kreditten er betalt tilbage inden udløb, kan det blive meget dyrt. Igen: husk at læse det med småt !  Køb på (rentefri) afbetaling  Hvis du vil låne penge til at købe noget bestemt, en ny seng, en ny cykel eller elektronik, så klap lige hesten inden du griber til et forbrugslån. Der er nemlig rigtig mange webshops i dag, der tilbyder rentefri finansiering af deres produkter. Skal du derfor have udskiftet din laptop med en ny Macbook, så er der faktisk webshops der tilbyder dig rentefri finansiering, med 0% i ÅOP, for netop det. Der er selvfølgelig et “men”. Du skal nemlig sørge for at læse det med småt meget grundigt. Det vigtigste er at din rentefri finansiering rent faktisk er rentefri. Det vil sige 0% i ÅOP og ingen skjulte gebyrer. Du skal også være meget opmærksom på reglerne for tilbagebetaling. Flere steder ryger den rentefri finansiering, hvis du misser bare en enkelt betaling og så kan det blive rigtigt dyrt.

Nye lånetyper:

Der kommer hele tiden nye online låneformer på markedet. En af dem der er længst fremme er D:E:R, der nu har 3 utraditionelle låneformer:  PrivatlånPlus  Et almindeligt forbrugslån op til 100.000kr, men med mulighed for at skrue op, eller ned, for lånets ydelse løbende.  Pauselån  Med et pauselån får du en afdragsfri måned om året. Du bestemmer selv hvornår den skal bruges, men dog max 1 gang pr. år.  Tryg Lån  Et af de mere interessante nye lånetyper. Her kan du låne op til 50.000kr, men det unikke er, at du bliver forsikret mod arbejdsløshed. Hvis du mister dit arbejde, vil du få betalt dine afdrag i op til 12 måneder, mens du er arbejdsløs. De ovenstående lånetyper minder meget om tilbud, som den almindelig bank- og forsikringsbranche tilbyder.

Fordele og Ulemper ved lånetyper (til pro/con kolonner)

Banklån

• Lån op til 500000 kr
• Lav rente
• Lang løbetid
• Mange spørgsmål på ansøgning
• Mange afslag

Forbrugerlån

• Lån op til 75000 kr
• Nem ansøgning
• Lang løbetid
• Dyrere rente end banklån
• Risiko for afslag

Mikrolån

• Nemt at blive godkendt
• Høj rente
• Kort løbetid

Kassekredit

• Fleksibel
• Kan være dyrere i rente

Find det billigste lån

Hvad er et billigt lån og hvad er et dyrt lån? Det er ikke altid helt indlysende. I dette afsnit går vi bag om markedsføring og løfterne og ser på hvordan du kan være sikker på at få det bedste og billigste lån.

ÅOP

Det er selvfølgelig til at forstå, hvis din rente er 10%, men det er sjældent hele historien. Der er nemlig en masse udgifter og gebyrer forbundet med at stifte et lån. De gebyrer bliver ikke regnet med i den officielle rente, men er stadig en udgift for at få et lån. Eksempel: Du låner 10.000kr og betaler 10% i rente over et år. Det koster 1000kr at optage lånet. Du skal derfor betale 1000 kr i rente og 1000 kr i gebyr. Du betaler altså ikke 10%, men 20% i faktiske udgifter (2000/10000*100). Når du skal sammenligne lån er det derfor nødvendigt med et tal der indregner ALLE udgifter. Det har vi heldigvis, nemlig ÅOP, eller årlige omkostninger i procent og det er faktisk et lovkrav at alle lån skal oplyse det. Lad os se lidt på hvad det er for en størrelse.

Hvordan beregnes ÅOP?

Der er mange andre udgifter forbundet med et lån end bare renten. Det koster penge at stifte lånet og der kan være løbende udgifter med lånet også. Her taler vi kun om udgifter der ikke er rente. Det er meget vigtigt at have styr på alle udgifter ved et lån, hvis du vil kunne sammenligne lån. Obs: Det er altid ÅOP og ikke renten du skal bruge når du vil sammenligne lån. Hvilke skjulte udgifter og gebyrer kan der være i et lån? Lad os se på et par eksempler:

Gebyrer for at stifte lånet

Det kaldes for eksempel “stiftelsesgebyr” eller lignende og kan udgøre en ret betragtelig udgift, typisk et par procent af lånets værdi op til et hvis beløb. Du kan nemt komme til at betale 1000 kr eller mere for den fornøjelse.

Tinglysningsafgifter og lignende

Diverse udgifter til offentliggørelse af din gæld. Det gælder særligt hvis du tager et boliglån og er derfor ikke så relevant for kviklån.

Gebyr for betaling med kort, PBS osv

En af de slemme skjulte gebyrer er når der er ekstra udgifter for at betale dine afdrag. Det kan for eksempel være et gebyr for at du betaler med PBS. Der findes for eksempel enkelte lånefirmaer, der kræver betaling med bankoverførsel hver måned og vil du betale med PBS, så koster det altså. Det kan løbe ret betragteligt op over flere år.

ÅOP er ikke det eneste saliggørende

Nu lyder det måske som om det bare er at sammenligne ÅOP og så er alt godt. Men, så let er det altså ikke. Problemet er især at lån med kort løbetid, under 1 år, bonger meget hårdt ud på ÅOP, netop på grund af lånets korte løbetid. Det er derfor nødvendigt at se på lånet i sin helhed. Hvis du tager et mikrolån på 2000 kr med en løbetid på 3 måneder og det koster 500 kr i gebyrer, så vil ÅOP blive astronomisk. Det betyder dog ikke at lånet er virkelig dyrt i kroner og øre.

Løbetid

Løbetid på et lån er den tid du er om at tilbagebetale et lån. Løbetid opgøres i måneder. Der er en direkte sammenhæng mellem løbetid, afdrag og rente. Kortere løbetid betyder højere afdrag og lavere samlede kreditomkostninger. Længere løbetid betyder lavere afdrag og højere samlede kreditomkostninger. Det har derfor stor betydning hvilken løbetid du vælger på dit lån. I sidste ende handler det om dit økonomiske råderum, nu og i fremtiden. Vil du hellere betale dit lån tilbage hurtigere og leve noget tid på smalhals eller vil du hellere leve mere som du plejer men betale mere på længere sigt.

Debitor rente

Debitor rente kaldes også nominel rente eller årlig debitorrente og er den rente der står på dit lån. Som vi har set ovenover under afsnittet om ÅOP er det dog ikke en særlig retvisende rente. Du bør altid bruge ÅOP til at sammenligne lån. Det kan selvfølgelig være udmærket at se hvad den nominelle rente er, men det siger bare ikke særlig meget om hvor dyrt et lån er. Effektiv rente er et andet begreb, der ofte bruges ved lån. Her regner man også renters rente med i renten. Det giver et langt mere retvisende billede af dit lån, især på lån med lang løbetid. Er du i tvivl om hvad du betaler i rente? Brug ÅOP i stedet for. En variabel årlig debitorrente varierer fra sted til sted og bestemmes af Finansrådet.

Samlede kreditomkostninger

Det du betaler i rente og andre udgifter over lånets samlede løbetid. De samlede kreditomkostninger er den samlede pris på dit lån. Det kan være meget øjenåbnende at se hvor meget du reelt betaler i rente og andre udgifter på et lån. Samlede kreditomkostninger udregnes for eksempel sådan her: Du låner 100.000kr og 15% i rente, 2% i stiftelsesomkostninger og en løbetid i 2 år. Dine samlede kreditomkostninger er derfor 18145 kr med renters rente. Nogen gange kan de samlede kreditomkostninger næsten være større end det originale lån.

Samlet tilbagebetaling

I forlængelse af de samlede kredit omkostninger har vi den samlede tilbagebetaling, som er det totale beløb du kommer til at tilbagebetale lånet med. Det er til at forstå. Altså, hvis du har lånt 100.00kr og skal betale 18145 kroner i rente (som i eksemplet ovenover), så er det samlede tilbagebetalingsbeløb på 118145 kr.

Lån som 18 årig

Er du 18 år eller yngre kan det være svært at finde nogen der vil låne dig penge. Det har vi set på i dette afsnit. Nedenunder finder du en fuld liste over udbydere, der tilbyder lån til alle, også dig der kun er 18 år:

• Cashper
• Let Finans
• Santander
• Robotlån
• Nordisk Lån
• Sparxpres
• Basis Bank
• Lånio
• Resurs Bank
• HG Finans
• Uno Finans
• Hotlån
• Alfalån
• Extracash
• Anna Finans

Vil du låne når du er yngre end 18 år?

Hvis du endnu ikke er fyldt 18 år, kan du ikke låne penge nogen steder, da du ikke er myndig. Den eneste mulighed du kan få er at gå i banken med dine forældre og høre om du personligt kan få et lån, hvis de kautionerer for dig.

Lån penge online trods RKI

Hvis du står i RKI eller Debitor Registret vil du få svært ved at låne penge. Ja, så godt som umuligt. Der findes simpelthen ikke en låneudbyder der vil låne penge til nogen der står i RKI. Glem det. Du kan prøve dem alle sammen og du vil få afslag alle steder

Er du overhovedet registreret i RKI?

Mange tror de er registreret i RKI, bare fordi de ikke har betalt en gæld. Sådan fungerer det ikke. Der er regler for hvornår og hvordan man blive registreret i RKI. Hvis du er i tvivl om du er registreret i RKI, kan du tjekke det på siden Dininfo.dk (https: //www.dininfo.dk/), der drives af Experien. Du logger ind med NemID og får straks besked om du er registreret og for hvad. Er du ikke registreret er alt godt. Er du registreret kan du læse med videre.

Der er dog et par muligheder, hvis du skal låne penge og står i RKI eller debitor registret

1) Har du fået brev om du er registreret i RKI?

Det er helt almindeligt at du bliver registreret i RKI på opfordring fra en kreditor. Men det må man faktisk ikke, hvis du ikke vil anerkende gælden. Er du derfor lige blevet registreret – og har du IKKE vedkendt dig gælden på skrift – så kan du få slettet din registrering ! Du skal dog være opmærksom på at du havner i Fogedretten, hvis du betvivler en gæld. Men i mellemtiden er du altså ikke registreret i RKI og kan ansøge om lån.

2) Pantelån

Pantelånere giver lån mod sikkerhed i værdier. Har du derfor smykker, ure eller lignende ejendele af værdi, kan du hos en pantelåner få penge for dem. Du får tingene tilbage når du betaler pengene tilbage. Betaler du ikke tilbage efter aftale, så sælger pantelåneren dine ting. Det siger sig selv, at man skal tænke sig godt om, inden man pantsætter sine arvestykker, men det er en reel mulighed for dig der er registreret i RKI.

3) Få en medunderskriver eller kautionist

I nogle tilfælde kan du blive godkendt til et lån, hvis du har en medunderskriver eller en kautionist. En medunderskriver vil optage lånet på samme vilkår som dig og I hæfter solidarisk. En kautionist hænger også på lånet, men først når du ikke længere betaler dine afdrag. Der er derfor ikke den store forskel på kautionist og medunderskriver. Måske er der nogle juridiske spidsfindigheder, som vi ikke lige har forstået. Tal eventuelt med en advokat om det. Det kan være en gratis retshjælp.

Mere om låneudbyderne

I dette afsnit kan du læse en kort introduktion af de mest populære låneudbydere.

Santander

Santander Consumer Bank er en del af den spanske bank Banco Santander, der er en af verdens største banker med mere end 120 millioner kunder i over 40 lande. I Danmark er banken dog mest kendt for deres forbrugslån, selv om Santander faktisk også tilbyder billån, opsparing og kreditkort. Santander kom til Danmark i 2014 og fik hurtig fat i markedet gennem aggressiv markedsføring og store forbrugslån, helt op til 350000 kr. Santander tilbyder i dag to forskellige typer forbrugslån med forskellig rente profil. Du kan som sagt også ansøge om kreditkort. Uanset foregår det hele på nettet, da banken slet ikke har nogen fysisk filialer i Danmark.

Smart Lånet

Smart Lånet er en online låneudbyder, hvor du kan låne op til 300.000kr. Det er ikke umiddelbart til at finde ud af, hvem der står bag Smart Lånet, men selskabet er NemID valideret.

D:E:R Privat Finans

D:E:R er en af de helt store lånefirmaer i Danmark og har næsten 50 år bag sig. Firmaet blev grundlagt i 1970 og har i dag hovedkvarter i Odense med over 100 medarbejdere. D:E:R har et stort udvalg af finansiering og er en af de mere innovative firmaer på markedet. D:E:R har blandt andet udbudt nye typer lån, der minder mere om traditionelle forsikringsformer. D:E:R har også almindelig forbrugslån, hvor du kan låne fra 10.000 kr til 100.000kr med ansøgning gennem NemID.

PayMark

Paymark finans er et firma, der især tilbyder kviklån med kort løbetid og såkaldte mikrolån. Firmaet har været i Danmark siden 2016 og har siden drevet online lån på nettet.

Resurs Bank

esurs Bank er oprindeligt fra Sverige hvor banken har været aktiv siden 1977. Det er dog først indenfor de sidste par år at banken er gået ind på det danske marked med opkøbet af Dan-Aktiv A/S i 2014. I dag har Resurs Bank mere end 500 ansatte i hele norden. Resurs Bank tilbyder lån til private og desuden forsikring. Banken har også en erhvervsafdeling med erhvervslån.

Basisbank

Basisbank er en stor dansk finansiel virksomhed, der var en af de første med at være en 100% online bank. Det har banken tilbudt siden 2000 og står i dag bag en række lån og kreditter. Både gennem egne firmaer men også for andre firmaer. Banken stiller nemlig kredit til rådighed for andre lånefirmaer, så i mange tilfælde vil du reelt låne penge af Basisbank, selv om du på papiret låner af et andet firma.

Føniks Finans

Føniks Finans er en udbyder af kviklån og forbrugslån. Det er de to erfarne lånefirmaer L’EASY og DER, der står bag

Lånio

Lånio er en online låneservice, hvor du ansøger et sted og så får flere tilbud fra forskellige banker. En service du måske kender fra andre lignende services på nettet. Du udfylder en låneansøgning og modtager så alle lånetilbud på mail, her er ingen opkald. Så vælger du bare det billigste lån.

Let Finans

Let Finans er en anden dansk låneservice, der indhenter og sammenligner lån fra danske banker. Let Finans er en såkaldt låneformidler, der altså ikke selv tilbyder lån, men indhenter tilbud fra andre banker på vegne af dig. Det fungerer altså ligesom andre lignende services, hvor du også kan indhente tilbud fra flere forhandlere.

Lendme

Lendme er en af de mest populære lån services, her kan du nemlig indhente tilbud fra flere af de største banker i Danmark. Du indsender en ansøgning, ligesom med andre tilsvarende services og få så en række uforpligtende tilbud.  Med Lendme får du tilbud fra:

• Basisbank
• Resurs Bank
• Ekspres Bank
• Nordea
• Lendme

Du vælger selv om du vil tage imod tilbuddene eller ikke. Du kan låne fra 10000kr op til 300000kr med en debitorrente helt ned til 9%. Der er altså mulighed for at få et egentligt forbrugslån i en stor dansk bank til en fornuftig rente, hvis du altså skal låne penge til fx en bil

Bank Norwegian

Bank Norwegian er en af de største udbydere af lån og kreditkort i Norden. Banken er stiftet af flyselskabet Norwegian i 2007. I dag har Bank Norwegian tre primære produkter i form af forbrugslån, højrentekonti og kreditkort. Banken har i dag mere end 600000 kunder, de fleste af dem i Norge. I 2016 lancerede Bank Norwegian et kreditkort til danske kunder, der samtidig fungerer som fordelskort for Norwegians fly kunder. Det er muligt at få kredit helt op til 100.000kr og man optjener fordelspoint, de såkaldte Cash Points på for

Ferratum

Ferratum er en af de mest kendte lånefirmaer i Danmark. Næsten alle kender Ferratum som “sms lån” firmaet. Ferratum var en af de første i Danmark til at tilbyde lån over sms, i en tid hvor lån ellers skulle ansøges med papir og der gik flere dage inden man kunne blive godkendt. Dengang var det helt klart revolutionerende. I dag er Ferratum stadig en udbyder af mikro lån og kviklån.

Simbo

Simbo er en udbyder af mikrolån fra 4000 kr op til 15000 kr. Når du låner hos Simon kan du første gang låne 4000kr helt gratis, altså ingen renter eller gebyrer. Betaler du det lån tilbage, kan du ansøge om et lån op til 15000 kr.

Nupp

Nupp er en ny formidler af mikrolån, med Basisbank i ryggen, så det er altså Basisbank du reelt låner fra. Nupp er mindre lån med lidt længere løbetid end almindelige mikrolån. Ideen er at alle skal have råd til at betale afdrag og det gør man så ved at have en længere løbetid, så afdragene bliver små. Husk dog at tjekke ÅOP når du sammenligner lån.

Leasy Minilån

Leasy Minilån er et mikrolån fra lånegiganten Leasy. Med dette Minilån kan du låne mellem 5000 kr og 10000kr. Du behøver ikke stille sikkerhed og lånet udbetales samme dag.

Nordcredit

Nordcredit er et lånefirma der tilbyder kassekreditter op til 150000kr. Selskabet er oprindeligt fra Finland, hvor det er ejet af Lainasto Ltd, som har tilbudt lån siden 2011. Nordcredit bruger en trappetrinsmodel til lån, hvor du først kan låne 5000 kr og hvis du så betaler det lån tilbage til tiden, så kan du låne 10000 kr. Betaler du det lån tilbage kan du til sidst låne et max beløb på 15000 kr.

Bonuslån

Bonuslån er en udbyder af mindre forbrugslån på op til 10.000kr med en løbetid på 120 dage. Lånet udbetales i rater over fire omgange, som varierer størrelsesmæssigt over hvor meget du låner. Der er ingen krav til hvad pengene skal bruges til. Det er firmaet ACEA Capital A/S, som også står bag flere andre lån, blandt andet Turbolån. Det betyder også at du ikke kan låne hos Bonuslån, hvis du allerede har et lån der.

Lendon

Lendon er en udbyder af kviklån op til 15000kr. Som ny kunde kan du dog kun låne 4000kr. Betaler du dem tilbage kan du så låne flere penge, altså en trappetrinsmodel, som man kender det fra lignende firmaer.

Turbolån

Turbolån er et kviklån, der er drevet af lånefirmaet ACEA Capital. Du tager lånet online, hvor der skal oprettes en bruger først, derefter ansøger du og kan blive godkendt. Du kan kun låne 5000 kr første gang. Hvis du skal låne flere penge, må du først betale de 5000kr tilbage, hvorefter du så bliver godkendt til flere penge.

Kronelån

Kronelån er et mikrolån firma, hvor du kan låne op til 4000kr, som ny kunde, hvorefter du gradvist kan godkendes op til 15000 kr. Kronelån er en del af Captolia koncernen, der står bag en række andre lånefirmaer. Der er hurtig ansøgning og godkendelse med det samme. Du får at vide om du er godkendt eller ikke umiddelbart sekunder efter du har ansøgt. Kronelån udbetaler desuden meget hurtigt, indenfor 30 minutter i åbningstiden. Så har du brug for penge hurtigt, er det bare med at slå til hos Kronelån. Lånet hos Kronelån er i virkeligheden en kassekredit med ubegrænset løbetid, så længe du betaler betaler den månedlige rente.

Kassekreditten.dk

Kassekreditten.dk er en af de største udbydere af online kassekreditter i Danmark. Det er firmaet Finans 247, der der står bag. Kassekreditten tilbyder kredit på op til 15000 kr med udbetaling indenfor 1 hverdag. Kassekreditten.dk er en kassekredit, det vil sige at du ikke får lånet udbetalt på en gang, men kan vælge at bruge som du har behov for. Du betaler så en rente af det du bruger og ikke mere.

Minifinans

Minifinans er en kviklån udbyder, der tilbyder lån fra 3000kr til 20000 kr. Mini Finans kalder deres lån for minilån, hvilket går ind under kategorien for kviklån. Det er et forbrugslån med kort løbetid. Der er ingen krav til hvad pengene skal bruges til. Der er en max løbetid på 12 måneder, men du kan betale lånet ud, hvornår du har lyst.

Kvikto

Kvikto er et kviklån fra det danske finansfirma Finans 247. Hos Kvikto er det muligt at låne 3000kr til 15000kr med hurtig udbetaling. Pengene udbetales som en kredit med ubegrænset løbetid så længe du betaler renten på lånet, dog skal du minimum afbetale 12, 5% hver måned.

Cashper

Cashper er en international låneudbyder, der nu er kommet til Danmark. firmaet bag er et maltesisk firma, Novum Bank. Cashper er specialiseret i kortertere forbrugslån og kviklån. Da firmaet er baseret i Malta.

Wandoo

Wandoo er en udbyder af kviklån der har base i Letland. her ligger Wandoo Finance Group, der har 100+medarbejdere. I Danmark tilbyder Wandoo kun små kviklån og mikrolån. Du kan faktisk låne helt ned til 500 kr i mikrolån og op til 150000kr. Fra du ansøger til du får pengene udbetalt til din konto, går der max 15 minutter, så det er et lån for dig der skal bruge penge lige nu. Første gang du søger kan du max låne 4000kr, men senere kan du dog godkendes helt op til 15000 kr.

Zaplo

Zaplo er endnu et mikrolån firma, der tilbyder små kviklån med forholdsvis kort løbetid. Zaplo har været aktive i medierne og med markedsføring. Ansøgning er nem og fleksibel. Den korteste løbetid på et lån hos Zaplo er 3 måneder. Der er altid mulighed for at betale pengene tilbage før tid hvis du vil.

GoKredit

Go Kredit er en lille dansk udbyder af lån der hjemme i Kastrup. Hos Go Kredit kan du låne fra 3000kr til 6000kr med en kort løbetid på 30 dage. Det er muligt at få pengene udbetalt til din konto samme dag, hvis du altså har Danske Bank: Har du en anden bank må du dog vente til næste dag. Der bruges ikke rente hos GoKredit, kun et etableringsgebyr, når du stifter lånet. Husk dog at bruge ÅOP til at sammenligne lån, så får du de samlede udgifter på et lån. Du kan vælge mellem 4 forskellige beløb og det er nemt at ansøge online med NemID.

Nordisk Lån

Nordisk lån er en låneformidler for Basisbank (en af mange) og har været i gang i over 2 år. Du kan låne fra 7000kr til 75000 kr, så der er tale om forbrugslån og kviklån. Da det er Basisbank der står bag, er det også dem du reelt låner pengene af.

Robotlån

Robotlån er endnu et lånefirma der har Basisbank som backer. Robotlån er altså derfor kun låneformidler for Basisbank, som er dem du reelt låner pengene af. Robotlån spænder over en ret stor spændvidde af lån, fra kun 3000kr op til 50000 kr. Der er altså tale om både mikro lån og forbrugslån. Lånene har en løbetid på 12 til 72 måneder.

Nordic Lån

Nordic Lån er et forbrugslån på op til 50000 kr. Det er den erfarne låneudbyder leasy, der er musklerne og pengene bag i samarbejde med 3C Retail. Nordic Lån er et typisk forbrugslån, hvor du ikke behøver stille sikkerhed og du skal heller ikke forklare hvad pengene skal bruges til. Du ansøger med NemID og får hurtig svar.

Modus Finans

Modus Finans tilbyder forbrugslån fra 10000 kr til 50000 kr. Hos Modus Finans kan du låne til en fast rente uanset lånebeløb med en løbetid på 12 til 80 måneder. Du kan bruge låneberegneren på deres website til at finde ud af din rente og kreditmulighed.

Spar Nord

Spar Nord er en af Danmarks større banker med en lang historie. Banken blev grundlagt allerede i 1824 og er i dag Danmarks største 5 største bank. Spar Nord er en almindelig bank med filialer og almindelige bankkunder, men tilbyder altså også online forbrugslån.

Selene Finans

Selene Finans er en dansk udbyder af mikrolån, kviklån og forbrugslån. Du kan låne så lidt som 3000kr eller helt op til 75000 kr. Selene Finans har den danske bank gigant Basisbank i ryggen og det er da også Basisbank du indgår en låneaftale med. Selene Finans er derfor altså en låneformidler og ikke en egentlig bank. Du ansøger online med NemID og kan få pengene udbetalt til din bankkonto samme dag.

Sparxpres

SparXpress er et af de mest kendte forbrugslån i Danmark, hvor firmaet har været i gang siden 1991 med lån i detailhandlen. I dag er SparXpress ejet af Spar Nord, der er en landets største banker. Hos SparXpress kan du låne 5000 til 5000kr. SparXpress er dog måske mest kendt for at finansiere køb på rentefri afbetaling i en masse butikker.

Uno Finans

Uno Finans er en udbyder af forbrugslån, kviklån og minilån. Du kan låne fra 3000 kr til 750000 kr. Uno Finans er danske og har hovedkvarter i Kolding. Det er dog Basisbank der lægger pengetank til, så Uno Finans er (endnu) en i listen over låneformidlere af Basisbank. Firmaet bag er HG Finans der er ejet af HolmeGruppen Aps.

Hotlån

Hotlån er endnu en i rækken af låneformidlere fra Basisbank (hvor mange er der?). Også her er det Basisbank der lægger penge til og Hotlån som formidler. Du kan låne fra 3000kr til 50000 kr med en løbetid fra 12 måneder til 72 måneder. Ansøgning er som altid nem med NemID online og du får svar med det samme (indenfor 10 minutter).

Alfalån

Alfalån er sidste skud på stammen af uafhængige låneformidlere af Basisbank. Her får du muligheden for at låne op til 50000 kr, men kan også låne mindre. Der gælder de samme vilkår for Alfalån, som for de fleste andre lånefirmaer. Du skal ansøge med NemID og bliver du godkendt, kan du typisk få pengene udbetalt samme dag, eller senest dagen efter. Da Alfalån er en låneformidler for Basisbank, indgår du ikke en aftale med dem, men netop med Basisbank.

HG Finans

HG Finans er en udbyder af forbrugslån, kviklån og mikrolån, der omtaler sig selv som en erfaren spiller på lånemarkedet. Du kan vælge løbetid på 12 til 72 måneder og låne fra 3000 kr op til 50000 kr. Du kan indfrie dit lån når som helst du vil.

Extracash

Extracash er extra cash lige i lommen (dårlig joke !). Hos Extracash kan du låne 3000 til 50000 kr med nem ansøgning og hurtig udbetaling. Det er (som altid) Basisbank der står bag og garanterer for pengene og Extracash der er låneformidler og som skal godkende dig. Der er hurtig svar på din ansøgning. Næsten alle får svar indenfor 30 sekunder.

Aurora Lån

Aurora Lån er indtil videre markedets eneste lån for personer der står registreret i RKI. Det er dog ikke helt sandt, for Aurora låner ikke penge ud til personer der er registreret i Experian. Derimod tilbyder de at låne dig penge, hvis du har en kautionist. Det vil sige, en anden person der kautionerer for dig. Hvis du så ikke betaler pengene tilbage, hænger vedkommende på lånet. Det adskiller sig derfor ikke nævneværdigt fra lån man kan tage med en medansøger. Der er derfor nok mere tale om markedsføring end om et egentligt nyt koncept.

FAQ

Kan man låne penge selvom man er i RKI?

Nej, ikke i udgangspunktet. Hvis du står registreret i RKI, kan du normalt ikke låne nogen steder. Der er dog enkelte undtagelser, som at låne hos en pantelåner. Vi har skrevet et helt afsnit under punktet “Lån trods RKI”.

Kan man låne penge hvis man allerede har gæld?

Ja, men det afhænger af hvor meget du skylder. Der er som sådan ikke noget i vejen for du får et lån på nettet selvom du allerede har gæld. I nogle tilfælde vil låne firmaerne endda bruge det som markedsføring. Det kaldes så et “samlelån”, hvor man samler flere små lån i et større lån. Der kan selvfølgelig være tilfælde, hvor nogen synes du har alt for meget gæld, men hvis du betaler af på din gæld er det normalt ikke et problem. Det er først når du holder op med betale på din gæld, og havner i RKI, at du har et problem.

Kan man låne penge på SU eller kontanthjælp?

Ja, men normalt ikke ret meget. Der findes lånefirmaer, der kun låner til personer der er i arbejde, men der findes også lånefirmaer, der låner til alle. Det er især de såkaldte “mikrolån” og “sms lån”, som det er nemt at få et lån hos. Det eneste krav er at du ikke må være i RKI. Det betyder dog ikke, at du ikke kan låne andre steder. Det er altid en individuel vurdering, hvor der er meget andet der tæller med. Det foregår med en kreditvurdering, der foretages automatisk. Det kan derfor betale sig at søge hos flere udbydere, så er chancen større.

Kan man låne penge når banken siger nej?

Ja, helt sikkert, det er lige netop det online lån er lavet til. Der er rigtig mange der oplever at få nej til at låne penge i banken, men få ja til at låne på nettet. Det er der mange årsager til, ikke mindst at låne firmaerne på nettet kun lever af at låne penge ud. De almindelige danske banker, tjener flest penge på deres store kunder, private og erhverv, og synes ofte ikke at det er besværet værd at låne penge ud til mindre private kunder. Der er det lige modsat med online lånefirmaer. De har udelukkende private kunder og de tilbyder kun forbrugslån. Derfor er det normalt også meget lettere at få et forbrugslån på nettet, end det er at få det i banken.

Kan man låne penge af kommunen?

Ja, i nogle tilfælde. Hvis du flytter til en almen bolig kan du søge om et lån til indskud, hvis du ikke har råd. Det er dog ikke alle der bliver godkendt til det. Du kan læse meget mere om indskudslån på Borger.dk.

Hvilket kviklån er bedst?

Det har vi lavet dette website for at svare på ! Du kan begynde med at læse afsnittet ovenover om hvordan du finder det billigste kviklån. Hint: Det handler om ÅOP. Har du særlige forhold? Er du under 20 år eller står du i RKI? Læs de afsnit vi har skrevet om det. Du kan bruge vores filter og sorteringsfunktion i toppen af siden. Her kan du nemt finde de lån, der passer til dit behov. Sammenlign så med ÅOP og husk at læse det med småt. Så er du godt klædt på.

Hvor kan jeg låne penge hurtigt?

Det kan du på stort set alle de kviklån vi har skrevet om her. De udbetaler nemlig alle sammen indenfor 1 døgn, med nogle enkelte undtagelse fx hvis du skal låne mere end 100.000kr. Og så er der endda lån der udbetaler samme dag.

Kan jeg få udbetalt lån i dag?

Ja, der findes flere kviklån, der tilbyder udbetaling af lån så hurtig som 30 minutter. Brug oversigten til at finde dem.

Kan jeg låne penge i udlandet?

Nej, ikke hos danske låneudbydere. Det er et krav hos alle danske låneudbydere, at du har et dansk CPR-nr og at du har en dansk folkeregisteradresse.

Kan jeg låne penge til bolig?

Nej, ikke med et online lån. Her skal du have fat i banken eller realkreditten for at få det bedste lån. Du kan dog godt bruge tjenester på nettet til at få det bedste tilbud. Der findes flere websites er samler tilbud ind på huslån og andre lån, også fra de almindelige banker.

Har du for meget gæld?

Denne side er lavet for at give dig de bedste muligheder for at få et lån, der passer til netop dig. Men er du en af mange, der i forvejen har lidt for meget gæld, så er det ikke sikkert at det er et nyt lån, der gavner. Måske skulle du i stedet overveje at nedbringe din nuværende gæld og få luft i budgettet. Det har vi skrevet dette afsnit om. Her har vi hentet tips og tricks, til hvordan du slipper ud af din gæld. Du kan også finde information om hvordan du skal forholde dig til gæld juridisk.

Gratis gældsrådgivning

Du kan få gratis gældsrådgivning flere steder i Danmark, både på nettet, i telefonen og i person. Her er listen over gældsrådgivninger i forskellige danske byer:

Økonomi- og Gældsrådgivning København

Adresse: Stormgade 20, 1. sal, 1555 København V. Telefonnummer: 25 56 71 00. Telefon- og åbningstider: Tirsdag og torsdag kl. 16-18 samt onsdag kl. 14-16. E-mailadresse: [email protected]

Økonomi- og Gældsrådgivning Nykøbing Falster

Adresse: Hovedbiblioteket, Kongensgade 43, 4800 Nykøbing F. Telefonnummer: 25 69 50 01. Telefon- og åbningstid: Mandag kl. 16:30-18:30. E-mailadresse: [email protected]

Økonomi- og Gældsrådgivning Ringst

Adresse: Prinsensvej 10, 4100 Ringsted. Telefonnummer: 25 42 75 85. Telefon og åbningstid: Torsdag kl. 15-18. E-mailadresse: [email protected]

Økonomi- og Gældsrådgivning Odense

Adresse: Albanigade 30, 2 sal, 5000 Odense Telefonnummer: 25 56 71 06. Telefon- og åbningstid: Mandag kl. 16-18. E-mailadresse: [email protected]

Økonomi- og Gældsrådgivning Esbjerg

Adresse: Vindrosen, Exnergade 4, 2. sal, 6700 Esbjerg. Telefonnummer: 25 56 71 09. Telefon-. og åbningstid: Tirsdag kl. 16-18. E-mailadresse: [email protected]

Økonomi- og Gældsrådgivning Aalborg

Adresse: Hovedbiblioteket, Rendsburggade 2, 9000 Aalborg. Handicapvenlig: Elevator. Telefonnummer: 25 56 71 07. Telefon- og åbningstid: Onsdag kl. 16-18. E-mailadresse: [email protected]

Økonomi- og Gældsrådgivning Kolding

Adresse: Kolding Bibliotek, Slotssøvejen 4, 6000 Kolding Telefonnummer: 20 86 38 28. Telefon- og åbningstid: Onsdag kl. 16-18. E-mailadresse: [email protected] Læs mere om offentlig gældsrådgivning på Forbrugerrådet Tænks website.

Privat gældsrådgivning

Har du brug for mere hjælp end den private gældsrådgivning kan tilbyde? Det kan for eksempel være for at få hjælp til at restrukturere din gæld eller gå mange gældsposter i gennem. En privat gældsrådgiver kan være en stor hjælp til at komme videre. Der findes private gældsrådgivere der har specialiseret sig i lige netop det. Der er dog det aber dabei, at deres service selvfølgelig ikke er gratis. Tværtimod, kan det faktisk koste en hel del, penge som man normalt ikke har som gældsat. Der er mange fordele ved en privat gældsrådgiver. Du får en specialist, der ikke laver andet end at hjælpe folk ud af gæld. Ofte er den private gældsrådgiver også en dygtig forhandler og kan kontakte kreditorer om at få nedsat gældens størrelse. Ulempen er selvfølgelig prisen. Det koster at betale en revisor eller advokat, men skylder man mange penge, måske flere hundrede tusinder eller ligefrem millioner, er de penge godt givet ud.

Gældssanering

Er du håbløst forgældet kan du ansøge om at få gældssanering. Det betyder at din gæld bliver nedsat eller slettet, men først når du har vist at du kan leve på en sten i flere år. Det er ikke en beslutning man tager let og heller ikke noget man let bliver godkendt til. Du ansøger om gældssanering hos skifteretten. Bliver du godkendt til gældssanering skal du betale et fast beløb til dine kreditorer i 5 år (3 år for pensionister). Det er typisk skrappe krav der stilles og du skal forvente at leve på en sten. Til gengæld bliver din gæld så også fjernet indenfor en overskuelig fremtid. Det er dog kun 1 ud af 3 ansøgere, der bliver godkendt, så det er vigtigt at forberede sig godt. Før du søger skal du sørge for du ikke har nogen “uafklarede forhold”. Det betyder typisk at du skal have et arbejde eller pension (fx førtidspension) og at du skal have en fast bolig. Har du ikke nogen af delene, bør du fokusere på det inden du søger, da det er så godt som umuligt at blive godkendt uden. Det skal du bruge til din ansøgning: Årsopgørelser for de seneste 3 år Forskudsopgørelse for de seneste 2 år Dokumentation for indtægter for de seneste 3 mdr. (for eksempel kopi af lønsedler, pensionsudbetaling med videre)

Gæld til det offentlige

in gæld til det offentlige er typisk sværere at slippe af med. Her kan du nemlig ikke bare sådan lige få gældssanering og noget gæld, så som studiegæld, har en meget lang forældelsesfrist. Det betyder dog ikke at du hænger på gælden uanset hvad. Du kan nemlig søge om eftergivelse af gælden. Det er i høj grad de samme regler der gælder for at få eftergivelse, som der gælder for gældssanering. Din gæld skal være så stor at du ingen rimelig chance har for at betale den tilbage og så skal en række krav være opfyldt i forhold til hvordan du har optaget gælden:

• Du må ikke have have uforsvarligt økonomisk
• Du må ikke have undladt at afdrage selvom du kunne
• Du må ikke bevidst have gået efter eftergivelse af din gæld
• Du må ikke have stiftet ny gæld, efter at du har søgt om eftergivelse

Uanset dine forhold vil der dog altid blive lavet en personlig undersøgelse om hvor lang tid siden din gæld er stiftet og hvilke andre personlige forhold der gør sig gældende. Hvad med studiegæld? Studiegæld har en meget lang forældelsesfrist, 20 år eller mere. Hvis du derfor gik og spekulerede på at lade den blive forældet, så har det altså lange udsigter. Men du kan godt søge om at få eftergivet og slettet studiegæld. Har du lånt din studiegæld privat, så skal du dog søge om gældssanering. Det er kun offentlig su-gæld der kan søges slettet gennem eftergivelse. Hvis du har gæld og har været på offentlig forsørgelse lang tid Har du været længe på offentlige forsørgelse, så har du faktisk en rigtig god gulerod til at komme i arbejde. Du kan nemlig afdrage din gæld uden at afdrage. Har du været på fx kontanthjælp i mindst 3 ud af 4 år, gælder der særlige regler. Det betyder at hver måned du er i arbejde nedskriver din gæld over 42 måneder. Efter de 42 måneder er du altså gældfri. Uanset hvad du skyldte før. Du har en særlig mulighed for at søge om at få eftergivet din gæld til det offentlige, hvis du har modtaget:

Bliv gældfri med 8 råd

Har du besluttet dig for at endelig blive gældfri, men ved du ikke hvor du skal begynde? Det har vi forsøgt at hjælpe dig med i dette afsnit. Her følger 8 trin til at slippe af med gælden, en gang for alle.

Ikke flere lån

Stop med at låne flere penge og forøge din gæld. Hvis du har kreditkort så klip dem i stykker og afmeld dem. Hør med banken om at skiftet dit Dankort eller kreditkort med et helt simpelt debetkort, som for eksempel Visa Electron eller Mastercard uden kredit. Uden kreditkort og Dankort kan du ikke længere overtrække og du kan derfor ikke bruge penge som du ikke har. Fristelsen forsvinder og du kan begynde at lægge budget og kun bruge de penge du faktisk har på kontoen.

Spar penge ved at sætte dit forbrug ned

Det er meget vigtigt at du lærer at sætte dit forbrug ned, når du skal betale din gæld af. Det er ofte svært i begyndelsen, men begynd med at skære det mest overflødige væk. Du vil hurtigt opdage at der er virkelig meget du ikke har brug for. Det kan blive en hel sport at finde områder man kan skære forbrug. Tjek at du ikke betaler for meget i skat Hvis du aldrig har gået din selvangivelse og forskudsopgørelse igennem, så er det nu du skal begynde på det. Der kan nemlig nemt snige sig fejl ind i din selvopgørelse. Du kan få hjælp til at gå den igennem, hvis du ikke selv synes du er godt nok klædt på. Har du komplicerede finansielle forhold kan det betale sig at få en professionel til at se på det.

Har du ret til støtte fra det offentlige?

Hvis du har en lav indtægt, kan du have ret til en lang række ydelser og støtteordninger. Det kan være noget så simpelt som boligstøtte eller paragraf 34 til høje boligudgifter. Det kan også være friplads i institutionen, børnepenge og mange andre tilskud. Det kan virkelig gøre en stor forskel at få 1000 kr mere i støtte, så sørg for at du ikke snyder dig selv.

Få styr på dine gældsposter

Før du kan lægge en plan om at slippe af med gælden, må du vide hvad det egentlig er du forsøger at afbetale. Det gør du ved at opstille et skema over din gæld. Hvem skylder du penge og hvor meget? Hvornår har du lånt pengene? Hvad er din ÅOP? Det er vigtigt at du ved hvad ÅOP, de årlige omkostning i procent, er og ikke bare renten. ÅOP fortæller dig hvad gælden egentlig koster når man også medregner alle andre gebyrer og så videre. Hvis du er registreret i RKI, kan du se hvor meget du er registreret for. Det er vigtigt for dig at betale den dyreste gæld først og det vil sige den gæld der har den højeste ÅOP. Fokuserer først på den gæld og er du i inkasso, så sørg for at slippe ud af RKI. Det vil også stille dig bedre i mange andre forhold.

Læg et budget

Få styr på din økonomi og få overblik over hvad der kommer ud og ind af penge på kontoen. Du bør som minimum have et budget over dine faste udgifter. Det er ting som husleje, el, vand, forsikringer, a-kasse, licens og andet. Når du har lavet et budget for de poster, kan du tilføje dine løbende udgifter. Det er for eksempel mad, sko, tøj, ferie og fornøjelser. Dertil kommer så alle de uforudsete udgifter, når noget går i stykker. Det er ofte de uforudsete udgifter, der kan slå hul i budgettet, så sørg for at have en buffer, der kan bruges i de tilfælde.

Prøv at forhandle din gæld ned

Hvis ikke du har betalt af på din gæld længe, kan der være en mulighed i at kontakte dine kreditorer for at få forhandlet gælden ned. Kreditorer vil nok gerne have deres penge, men de er også realistiske. Hvis du henvender dig med dit budget og viser hvad du realistisk kan betale, kan du i mange tilfælde få forhandlet din ned, ofte med store beløb. Det kan typisk være lettere at få forhandlet gælden ned, hvis du skylder den til et inkassofirma. De lever nemlig af at indhente gæld og er vant til den slags henvendelser. Kommer du med en pose penge og tilbyder at betale gælden ud, så kan det være svært for dem at sige nej.

Læg en plan

Har du en plan for hvordan din gæld skal betales tilbage? Begynd med de dyreste lån og de lån der er i risiko for at havne i fogedretten. Det kan også være en god ide at betale de små lån ud til at begynde med, særlig hvis de er havnet hos et inkasso firma, hvor der hurtigt kan komme renter på. Hvis du skylder penge til det offentlige, fx skat, bøder og lignende, så kan du kontakte SKAT hos deres inddrivelsescentret for at få lavet en aftale. I øjeblikket har SKAT store problemer med at inddrive gæld, men det er næppe noget du kan regne med i fremtiden. Har du SU-lån og gæld derfra, kan du typisk få udskudt afdragene. Her skal du kontakte SU styrelsen og bede om lov. SU gæld har en meget lang forældelsesfrist, så du kan ikke regne med at den bliver slettet. Heldigvis er SU styrelsen til at tale med og renten på lånet er lav. Har du ikke råd, skal du ikke betale gæld af. Der er ingen i Danmark, der kan tvinges til at betale gæld af, hvis de ikke har råd til at leve. Det er ubehageligt at være i fogedretten, men det er faktisk ofte til din fordel. Bliver du erklæret insolvent, kan du ikke få indkasseret penge fra inkasso. Så tænk dig godt om, hvad du har råd til at betale af på. Det kan virke uoverskueligt til at begynde med, men tag det et skridt af gangen, så bliver du gældfri til sidst. Held og lykke med det !

Lån penge nu

Der er mange mennesker der på et tidspunkt står og mangler noget kapital. Dette kan der være mange årsager til – måske skal man starte virksomhed eller måske er der en ferie man endelig har tænkt sig at gøre til virkelighed. Lige så mange drømme og ønsker man har, lige så mange låneudbydere findes der som passer til forskellige behov. Det kan være lidt af en jungle at finde rundt i, da alle låneudbydere selvfølgelig mener at de kan give dig det bedste tilbud. Derudover er der også en masse forskellige udtryk som ÅOP, debitorrente og lånets løbetid man skal have styr på.

Som udgangspunkt er det en god idé at kigge på ÅOP, men når du sammenligner den indenfor forskellige lånetyper, så kan du ende med at få resultater der viser nogle enormt høje omkostninger. Dette skyldes typisk at lånetypen ikke er beregnet til at skulle løbe over længere tid og omkostningerne således ikke er lige så voldsomme som ÅOP kan få dem til at se ud, når lånet bliver betalt over en kort periode. Såfremt man skal låne en sum penge over en længere periode, så kan det måske bedre betale sig at spørge banken om et lån.

Man kan dog ikke benægte at der er nogle fordele ved at låne online i forhold til at skulle bede sin bank om et lån. Først og fremmest, så er der langt mindre ventetid ved at låne penge online. De fleste online låneinstitutter kører lånet igennem i løbet af dage, timer eller endda minutter, hvilket er væsentligt hurtigere i forhold til en bank. Der er også en masse låneinstitutter du efterhånden kan sammenligne tilbud med, hvilket betyder at konkurrencen er blevet øget i branchen. Dette kommer dig til gode som forbruger – det er efterhånden muligt at finde lån til ganske fornuftige renter.

Der findes også lån som er rentefrie, selvom de ikke bliver tilbudt af særlig mange banker. Ulempen ved disse lån, er typisk at man skal nå at afbetale dem indenfor 30 dage og lånet tilbydes kun første gang man låner penge af låneinstituttet. Det er derfor kun en god idé at overveje denne slags lån hvis der opstår et akut behov og man er sikker på at man kan betale tilbage inden for 30 dage – ellers kan man risikere at der kommer store renter på hvis man betaler for sent.

Et sidste tip til dig der overvejer at låne penge online, er helt klart at lave lidt research. Der findes masser af tjenester og søgemaskiner som kan sammenligne en bred række lån som dækker dine behov og giver det bedste tilbud. Derfor kan du så vidt muligt sikre dig at du opnår det perfekte lån som du kan betale tilbage over en periode der passer dig bedst.

Det har aldrig været nemmere at få en økonomisk hjælpende hånd

En økonomisk hjælpende hånd, kan vi alle have brug for en gang i mellem – og det har aldrig været nemmere. Du kender det vel selv, der er så mange ting du gerne vil bruge penge på. Det kan være alt fra ferien, til en ny bil, eller måske en uforudset udgift der lige er kommet ind af døren. Der er mange forskellige grunde til at låne penge og det er helt op til dig, om hvad du bruger pengene til.

Det har aldrig nogensinde før været nemmere at låne penge. Der findes nemlig tonsvis af muligheder på det danske lånemarked. Folk kan godt være lidt skeptiske når det kommer til lån – men det er der ingen grund til længere. Det er nemlig ikke kun nemmere at låne penge, men samtidig også nemmere at finde det helt perfekte lån, er passer til dig og dine behov. Der findes uendelig former for lån, igennem uendelige låneudbydere og det kan godt virke en smule uoverskueligt at skulle finde det helt rigtige lån. Men der er altså ingenting at frygte længere. Igennem hjemmesider som Financer og Moneybanker har du den perfekte mulighed for at finde det helt perfekte lån, der passer til din situation og dine behov. Her har du nemlig den enestående mulighed for at sammenligne en masse forskellige lån, samt låneudbydere, der vil gøre det helt enkelt og overskueligt for dig at finde det helt rigtige lån. Aldrig har det været nemmere at låne penge. Det er altid en god ide at benytte sig at hjemmesider der sammenligner lån og låneudbydere for dig. Det sikre dig dét lån og den låneudbyder der passer bedst til dine behov. Der kan som sagt være mange gode grunde til at du har brug for at låne penge. Når du finder dit lån, som  kviklån, igennem hjemmesider som først og fremmest for dig betyder at låneudbyderne ikke stiller spørgsmål til hvad du har brugt pengene på. Det er altså en hurtig, nem, sikker og overskuelig vej til at låne penge. Ved kvik- og hurtiglån vil pengene oftest komme ind på din konto samme dag, eller kort tid efter, og du skal ikke stå til regnskab for hvad du bruger pengene på. Derudover vil du få hjælp til at finde det bedste lån, til din økonomi, alder og behov. Hvilket gør alting mere sikkert for dig. Der findes jo så mange forskellige lånetyper derude. Kviklån, forbrugslån, kortfristede lån, langfristede lån, og mange flere. Og det er altså helt forskellige fra individ, til individ, hvad der passer bedst. Men låneverden er bare gjort meget nemmere og meget mere overskuelig. Hvis du står og vil låne penge, er det sikreste, og nemmeste for dig altså klart at benytte dig af en søgemaskine, der sammenligner lån og låneudbydere for dig. Så du finder et lån der passer perfekt til din situation ! Nu kan du også overskue og finde rundt i det danske lånemarked – og finde lån der passer dig helt perfekt.

Lån penge trods RKI

Skal du bruge et lån og står du i RKI? Det er desværre ikke nemt at få et lån, når du står i RKI. De fleste lånefirmaer tjekker om du står i RKI og afviser lån hvis du gør. Der findes enkelte firmaer der tilbyder at låne penge trods RKI. Oftest er det de såkaldte kviklån, hvor du kan få lov til at låne et mindre beløb til en høj rente. Her kan du så låne et lille beløb og hvis du betaler det tilbage kan du oftest låne igen. Det er nok dit bedste bud, hvis du har brug for penge nu og her.

Hvad er RKI?

RKI står for Ribers Kreditinformation og er en database over dårlige betalere. I dag hedder firmaet bag Experian, men princippet er det samme. Det er desværre meget let at havne i RKI. Hvis du ikke betaler en telefonregning, ender du på et tidspunkt i RKI.

Hvad kan du gøre?

Det bedste du kan gøre er at forsøge at komme ud af RKI. Det er vigtigt at forstå at du ikke kan blive registreret i RKI, hvis du nægter gælden og ikke har været i retten. Hvis du har fået en besked om at du er havnet i RKI, kan du kontakte firmaet og sige du ikke anerkender gælden. Så skal RKI slette dig i registeret. Det kan være en mulighed for at slippe ud af RKI.

Andre muligheder

Hvis du har et godt forhold til din bankrådgiver er det altid et forsøg værd. Din bank kender din historie bedre og kan derfor i nogle tilfælde strække sig længere.

Har du brug for penge kan du også sælge ud af dine ejendele. Ofte har man noget liggende i kælderen eller på loftet, som andre vil betale for. Det er en bedre ide end at jagte et lån trods RKI.

Hvem kan låne penge online?

Det er nemt at låne penge online. Du udfylder en ansøgning, underskriver med NemID og får svar indenfor få minutter. Bliver du godkendt er pengene på din konto næste dag. Det kan næsten ikke være nemmere, men selvfølgelig er der nogle krav du skal opfylde. Det er forskelligt hvilke krav lånefirmaerne stiller til at blive godkendt, men normalt skal du opfylde følgende:

1. Du skal være over 18 år

Der er aldersgrænse på de fleste lån online. Du kan ikke låne penge, hvis du er under 18 år. Nogle lånefirmaer har en højere grænse på fx 21 eller 23 år,

2. Du må ikke stå i RKI

Du må ikke være registeret i RKI eller Debitorregisteret. Det er ikke muligt at låne trods RKI, selv om der er nogle sider der påstår.

3. Du skal have et dansk CPR nr. og adresse

Du kan kun få et dansk lån online, hvis du har et dansk CPR nr. og du har adresse i Danmark. Udlandsdanskere eller udlændinge uden dansk CPR nr kan altså ikke få et lån.

4. Du skal have et NemID

Du skal bruge dit NemID i ansøgningsprocessen. Med NemID kan lånefirmaet tjekke dine skatteoplysninger. Du skal også bruge NemID til at underskrive din låneaftale.

Andre krav til at få lån online

De ovenstående krav gælder hos alle lånefirmaer. Det betyder dog ikke at du bliver godkendt til et lån, hvis du opfylder dem. Du skal stadig kreditvurderes for at få lånet. Der er stor forskel på lånene. Nogle lån er nemme at få. Det er typisk mindre lån, de såkaldte kviklån. Hvis du derimod vil låne 100.000 kr i et forbrugslån, så stilles der typisk højere krav til din indtægt. Det bedste er derfor at prøve sig frem og ansøge hos flere låneudbydere. Det er helt uforpligtende og koster ingenting.